9月7日，工農(nóng)中建交郵儲六家國有大行發(fā)布關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告。記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家大行的規(guī)則基本一致，主要采取變更貸款利率方式，并將于2023年9月25日起，對符合條件無特殊情況的存量首套個人住房貸款利率主動進行批量下調(diào)，無需客戶申請。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

　　文/廣州日報全媒體記者 林曉麗 王楚涵

　　利率調(diào)整

　　多家銀行均分為三種情形

　　對于最受關(guān)注的利率如何調(diào)整的問題，多家銀行均分為三種情形：

　　1.2019年10月8日（不含當(dāng)日）前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　2.2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點。不過，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　3.2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　值得一提的是，此次多家銀行之所以給出三種情形，主要是根據(jù)相關(guān)政策實施的節(jié)點。2019年10月8日，全國房貸利率定價基準(zhǔn)由以往的基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR；2022年5月15日，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，全國首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限從不低于LPR調(diào)整為不低于LPR減20個基點。

　　對于部分市民擔(dān)憂的，若已享受了較低房貸利率，本次會不會被上調(diào)呢？記者梳理了解到，由于每位購房者貸款利率不同，因此也會出現(xiàn)貸款利率可能低于所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限的情況(尤其是在2022年10月規(guī)則調(diào)整后，不少城市利率低于全國利率下限LPR-20BP的情況)，如果出現(xiàn)，銀行不會調(diào)整，即不會造成因調(diào)整后利率上調(diào)至政策下限的情況。

　　如何申請

　　多數(shù)情況下銀行將主動調(diào)整利率

　　符合條件的存量首套個人住房貸款利率，如何申請調(diào)整呢？

　　多家銀行均表示，對于原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，銀行將主動按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。

　　此外，原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整，經(jīng)銀行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　還有，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　根據(jù)監(jiān)管通知，存量首套個人住房貸款利率調(diào)整，可采取變更貸款利率和新發(fā)放貸款置換兩種方式，多家銀行均表示，這兩種方式調(diào)整的結(jié)果一致。“從操作的便利性來看，后者所需的流程較多，所花的時間較長，為方便客戶，我行主要采取變更貸款利率方式。我行將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào)，無需客戶申請?！鞭r(nóng)行公告稱。

　　不過，多家銀行也表示，對于特殊情況需采用新發(fā)放貸款置換方式的，將由貸款服務(wù)行聯(lián)系客戶辦理。申請渠道方面，手機銀行和線下渠道均可申請。